Как МФО могут обманывать заемщиков?
Отдел информации

Как МФО могут обманывать заемщиков?

В последние годы популярность МФО сравнительна с банками. Микрофинансовые организации привлекают клиентов высокой скоростью принятия решений, беспроцентными ставками, простотой оформления договора, лояльными требованиями к портрету заемщика. Несмотря на то, что их деятельность регулируется законом, нередко в этой сфере экономики фиксируются всевозможные мошеннические схемы. Избежать неприятностей можно, проявляя бдительность.

Неточности, запутанные понятия, знаменитый «мелкий шрифт» в договорах

Как правило, в МФО обращаются люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации. Стремясь как можно быстрее взять займ, многие игнорируют необходимость обязательного прочтения условий и обязательств сторон в договоре. Недобросовестные организации пользуются этим, часто указывают запутанные формулировки, понятные только человеку с юридическим образованием. Нередко между строк прописываются дополнительные условия, комиссии за страховки, перечисления, брокерские услуги и т. д.

Всплывает правда уже к моменту погашения долга. Конечная сумма в разы превышает заявленную МФО изначально. Если клиент отказывается ее гасить, его неизбежно преследуют коллекторы, судебные иски и прочие неприятности. Чтобы не пришлось отдавать «лишнее», стоит всегда принимать взвешенные решения:

  • читать весь договор, а не отдельные пункты;
  • доверять только проверенным МФО;
  • использовать кредитный калькулятор и сверять с ним конечную сумму в договоре;
  • задавать дополнительные вопросы специалистам, если где-то появляются сомнения.

Если нужен крупный заем, не стоит отказываться от квалифицированной юридической помощи. Консультация обойдётся в несколько сотен рублей, что спасет от переплаты сотен тысяч.

Подмена договоров

Эта схема случается реже. Чтобы обмануть клиента таким способом, сначала необходимо завоевать его доверие. МФО работает несколько месяцев, наращивает базу постоянных заемщиков, выдает сверх выгодные займы. Человек, неоднократно заключающий сделки, теряет бдительность, больше не читает договор. Именно в такой момент происходит подмена документа. Получается, что клиенты добровольно соглашаются оплачивать дополнительные услуги, передавать права кредитору на собственное залоговое имущество.

Единственный способ защитить себя – внимательно читать договор всегда, даже при оформлении сотой заявки в МФО. Кроме того, желательно обращаться в организацию, опыт которой составляет не менее 5 лет. Вряд ли компания, завоевавшая хорошую репутацию и устойчивую позицию на рынке, пойдет на обман.

Трудности с погашением заемных средств

Проценты в МФО начисляются ежедневно на всю сумму. Просрочки облагаются большими штрафами. То есть для компании выгодно, чтобы клиент вернул деньги позже обусловленного срока. Для этого искусственно создаются различные препятствия. К таковым относятся:

  • ограниченный перечень способов погашения (подбираются варианты, при которых финансовые операции длятся 1-3 дня);
  • допущение ошибок в реквизитах;
  • сбои на сайте и в приложениях.

Невнимательный человек заплатит сумму долга в последний момент. Если его деньги зависнут в межбанковской системе, штрафы и переплаты гарантированы. Ошибки в реквизитах также могут быть выявлены не сразу. Банк клиента вернет деньги назад, но упущенное время закончится плачевно. Многие МФО предлагают встроенные инструменты погашения займов. Их намеренные сбои также становятся большим препятствием.

Защитить себя можно, убедившись, что МФО поддерживает максимальное количество способов оплаты, изучив скорость переводов разными методами.

Мошеннические схемы в сфере деятельности микрофинансовых организаций есть и будут. Поэтому клиентам нужно всегда сохранять бдительность, все проверять и перепроверять. Также важно внимательно относиться к выбору компании: чем дольше она находится на рынке, тем меньше риск возникновения проблем. Надежным поставщиком услуг в данной сфере можно считать «МигКредит». Компания появилась на рынке более 10 лет назад, зарегистрирована в едином реестре МФО, гарантирует прозрачные условия сотрудничества и дополнительные поощрения для новичков в виде займов под 0%.